2017年是特殊的一年。這一年，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為代表的高新技術(shù)深刻地影響了包括經(jīng)濟生活在內(nèi)的整個社會，也深刻地影響了金融行業(yè)。各種全新的金融技術(shù)、金融工具、金融產(chǎn)品快速登場，既豐富和開拓了金融業(yè)內(nèi)涵、極大提高了金融業(yè)的運作效率，也不可避免地帶來了一些新的問題。

“強化金融信用 捍衛(wèi)金融安全”，以此為主題，由經(jīng)濟觀察報、經(jīng)濟觀察研究院、新金融家聯(lián)盟、貧困地區(qū)金融服務(wù)聯(lián)盟主辦，包商銀行戰(zhàn)略合作的2017年新金融年會于2017年1月9日在北京舉辦，會議探討在新時代的背景下如何防范金融風(fēng)險，推進信用體系在社會治理創(chuàng)新中發(fā)揮的重要作用。

經(jīng)濟觀察報社社長劉堅在致辭中表示，剛剛過去的2017年是特殊的一年，黨的十九大成功召開，提到金融行業(yè)核心的一條就是“深化金融體制改革，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力”。 同時，2017年召開的中央金融工作會議首次將金融服務(wù)于實體經(jīng)濟提高到了“天職”和“宗旨”的高度，也對金融業(yè)的風(fēng)險防范和管控，尤其是對系統(tǒng)性風(fēng)險的防范提出了嚴格的要求。

2017年是特殊的一年，這一年以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為代表的高新技術(shù)深刻地影響了包括經(jīng)濟生活在內(nèi)的整個社會，也深刻地影響了金融行業(yè)。各種全新的金融技術(shù)、金融工具、金融產(chǎn)品快速登場，既豐富和開拓了金融業(yè)內(nèi)涵、極大提高了金融業(yè)的運作效率，也不可避免的帶來了一些新的問題。

在這樣一個特殊的時刻，既要創(chuàng)新，要適應(yīng)社會發(fā)展的潮流，又要充分意識到創(chuàng)新即意味著打破傳統(tǒng)，意味著走進陌生的、不熟悉的世界。這對行業(yè)的監(jiān)管者和實踐者都提出了非常高的要求。因此，我們在2018年伊始匯聚在一起，探討金融行業(yè)的發(fā)展趨勢和未來。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長助理呂羅文在題為《關(guān)于智能金融發(fā)展的思考》的演講中表示，十九大報告中提出要推動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)與實體經(jīng)濟的深度融合，國務(wù)院最近也發(fā)布了新一代人工智能的發(fā)展規(guī)劃，將人工智能發(fā)展上升到了國家戰(zhàn)略層面。因此，我國的金融業(yè)正在步入到一個偉大的時代，這個時代是以金融科技作為驅(qū)動力，將普惠金融作為其中一個方向。強化金融信用，捍衛(wèi)金融安全，實際上是讓金融有足夠的智慧，更好地服務(wù)于我國的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和實體經(jīng)濟發(fā)展。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會原副主席蔡鄂生指出，金融的本質(zhì)就是信用,金融發(fā)展過程中要結(jié)合金融創(chuàng)新，健全、提高整個社會信用。當前我國金融發(fā)展最基本的問題還是要回歸本源，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。而作為金融機構(gòu)，如何健全服務(wù)理念和產(chǎn)品創(chuàng)新，不僅需要機構(gòu)本身做好，更需要監(jiān)管與機構(gòu)形成合力，共同促進金融生態(tài)的變化。

中國廣告協(xié)會會長張國華指出金融安全應(yīng)先從金融廣告宣傳做起。他表示，由于投資理財具有一定的風(fēng)險性。因此，在廣告宣傳過程中，不能只提收益，不談風(fēng)險。 全面、客觀的廣告宣傳既是對消費者負責(zé)，也是對企業(yè)自身負責(zé)。企業(yè)一旦由于虛假廣告被處罰、公示，不但會造成自身經(jīng)濟損失，對企業(yè)的信用和未來發(fā)展也會產(chǎn)生負面影響。因此，在金融廣告宣傳上，企業(yè)要做到自律自審 ，同時專業(yè)的行業(yè)組織也要幫助做好指導(dǎo)和服務(wù)，比如出臺相應(yīng)的金融自律審查的法則和規(guī)定。這樣，企業(yè)所發(fā)布的金融廣告才能保持客觀性、真實性，也能讓投資者對企業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)形成更加全面 、正確的理解，從而有效推動我國的金融安全建設(shè)。

招商銀行原行長、現(xiàn)國際公益學(xué)院董事長馬蔚華指出，所謂影響力投資是指追求正面的財務(wù)回報和顯著積極的社會影響的投資行為。中國在四十年的改革開放中經(jīng)濟高速增長，但在過程當中也出現(xiàn)了一些成長中的“煩惱”，這就是環(huán)境問題、污染問題以及貧富差距的問題。而解決“煩惱”單靠政府的力量是不夠的，還必須發(fā)揮全社會的力量，這也就是在十九大當中多次提到“社會組織”的作用。與此同時，財富創(chuàng)造是靠科技革命和金融市場，我們解決發(fā)展中出現(xiàn)的問題也可以用這種工具，用商業(yè)手段做公益，把公益與金融結(jié)合起來，去做公益金融。

中國銀行原副行長王永利表示，當前我國經(jīng)濟正從高速發(fā)展轉(zhuǎn)向高質(zhì)量增長階段，正是優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變增長動力的攻堅期，轉(zhuǎn)型調(diào)整的關(guān)鍵期。新時代對金融提出了新的要求，適應(yīng)新的要求，就要去建設(shè)新金融，包括加強國家金融戰(zhàn)略的規(guī)劃和實施、加快國際金融中心建設(shè)和人民幣國際化，推動以人民幣為主導(dǎo)的國際貨幣金融體系建設(shè)，積極應(yīng)用新科技推動金融創(chuàng)新發(fā)展。“金融的穩(wěn)定和發(fā)展都需要依靠金融改革開放，2018年發(fā)展速度上要穩(wěn)，改革開放要進，著力打造現(xiàn)代金融體系。”

隨后，活動現(xiàn)場發(fā)布了由《經(jīng)濟觀察報》與新金融家聯(lián)盟聯(lián)合推出的《2017新金融案例年度報告》。《報告》是 “新金融案例觀察五年計劃系列”的第三本，案例解讀中甄選了部分典型企業(yè)，觀察分析行業(yè)的發(fā)展前沿，記錄新金融的發(fā)展進程。基于此，經(jīng)濟觀察報研究院院長、新金融家聯(lián)盟秘書長新望對2017年的金融市場進行了回顧。

經(jīng)濟觀察報研究院院長、新金融家聯(lián)盟秘書長 新望《新金融家聯(lián)盟總結(jié)回顧》

新望表示，新金融家聯(lián)盟成立于2015年，通過品牌塑造、交流互動，信息傳播打造新金融的資源整合平臺。聯(lián)盟設(shè)有30家理事長單位，包含秘書處、專家委員會、投資委員會以及新金融家聯(lián)盟的微信群。成立后，聯(lián)盟相繼推出了線上講座、線下沙龍，走近新金融企業(yè)、新金融大講堂，新金融年會和案例報告，以及網(wǎng)站專題和微信公眾號，已經(jīng)成為國內(nèi)最有影響力的新金融交流平臺之一。

接下來，年會以“新金融”為主題，分別在“科技篇”、“風(fēng)控篇”、“實業(yè)篇”三個板塊，邀請在該領(lǐng)域做出突出成績的企業(yè)代表發(fā)言。企業(yè)代表包括宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧、包商銀行行長助理劉鑫、蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言、積木盒子CEO謝群、易寶支付CEO唐彬、紅嶺控股董事長周世平、開鑫金服總經(jīng)理周治翰。

唐寧《解讀母基金》

金融科技助力實體經(jīng)濟過程中，有一個重要的創(chuàng)新，就是母基金。母基金的投資幫助創(chuàng)投基金帶來長期、耐心、專業(yè)的資金，最終幫助這些雙創(chuàng)企業(yè)成長。宜信基于人工智能、大數(shù)據(jù)進行母基金投資，目前和中國一家領(lǐng)先的面向中小微的企業(yè)提供投貸聯(lián)動，與提供增值服務(wù)的浦發(fā)銀行也有深度的合作，幫助浦發(fā)銀行在他的平臺之上更好的識別創(chuàng)投機構(gòu)。我認為類似這種母基金的形式在未來十年會大行其道。基于科技、大數(shù)據(jù)、人工智能的方式能夠幫助雙創(chuàng)企業(yè)，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。

劉鑫《直銷銀行發(fā)展的八大誤區(qū)》

直銷銀行是新運營模式的銀行;銀行產(chǎn)品本質(zhì)無差別，生產(chǎn)流程有差異;沒有場景不是直銷銀行的缺點，是特點，對接各類場景的能力將成為核心競爭力;客戶從來都不屬于誰，只有好產(chǎn)品才能留住客戶，自我獲客也不是唯一途徑，深度場景化才是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代的大勢所趨;直銷銀行與現(xiàn)有零售銀行，目標一致但所選路徑不同;直銷銀行重復(fù)建設(shè)是偽命題，獨立的IT系統(tǒng)是直銷銀行模式取得成功的基礎(chǔ);是否對存量客戶進行轉(zhuǎn)化是各家銀行的不同選擇;直銷銀行目前主要聚焦零售業(yè)務(wù)，但未來市場空間巨大，始于零售非止于零售。

薛洪言《新形勢下，傳統(tǒng)金融應(yīng)攜手金融科技破局轉(zhuǎn)型難題》

隨著金融科技和人工智能的發(fā)展，傳統(tǒng)金融機構(gòu)面臨著三個難題：第一、失去了與客戶接觸的機會，客戶可能不來金融機構(gòu)辦業(yè)務(wù);第二、客戶對服務(wù)和企業(yè)的要求越來越高，意味著金融機構(gòu)現(xiàn)在給客戶提供的服務(wù)其實也是不能滿足存量用戶的需求;第三、當前金融機構(gòu)存在年輕客戶流失的問題。因此，無論是提升用戶體驗、提高效率，還是降低風(fēng)險和成本，傳統(tǒng)金融機構(gòu)需要利用金融科技來去全方位的提升自身能力。

謝群《新科技下的風(fēng)險管控》

新科技的進步主要體現(xiàn)在數(shù)據(jù)越來越豐富，越來越便于我們使用。但是在借款方，我們發(fā)現(xiàn)一些金融機構(gòu)的信息挖掘水平仍然處于相對起步階段。在寬松監(jiān)管下，這些公司也許能夠取得暫時的金融優(yōu)勢，但是一旦監(jiān)管歸位，一個平臺能夠做的更好依靠的是更科學(xué)的風(fēng)控模型。隨著互金整治工作的逐步深入，我認為作為互聯(lián)網(wǎng)金融、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺在風(fēng)險控制方面更加能夠發(fā)揮應(yīng)有的作用。

唐彬《冬天里的變革與破局》

從2003年到現(xiàn)在，整個中國的支付行業(yè)尤其零售支付行業(yè)已經(jīng)徹底改變。對于金融從業(yè)者，需要在改變中尋找機會。第一、要重新定義客戶的基本需求，支付要全面移動化、產(chǎn)業(yè)化，要聚合起來;第二、用好技術(shù)，利用新興技術(shù)做好風(fēng)控;第三、結(jié)合場景深入;第四、與傳統(tǒng)金融互補合作;第五、擁抱監(jiān)管。總結(jié)來看，中國金融科技雖然面臨著一系列挑戰(zhàn)，但是在未來仍然非常有前景。因為金融科技是傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展和結(jié)合的必然結(jié)果，勢不可當。

周世平《金融回歸實體經(jīng)濟》

第五次全國金融工作會議重點指出“金融要把為實體經(jīng)濟服務(wù)作為出發(fā)點和落腳點,全面提升服務(wù)效率和水平，更好滿足人民群眾和實體經(jīng)濟多樣化的金融需求。”截止到2015年末，我國三農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模為125億元，這也是紅嶺轉(zhuǎn)型的一個步驟：我們通過開發(fā)金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，加強項目的風(fēng)控管理，加快不良資產(chǎn)的盤活處理，布局供應(yīng)鏈金融，加碼金融科技。

周治翰《緩解中小微企業(yè)融資問題》

開鑫金服成立之初有一個目標就是緩解中小微企業(yè)融資貴、融資難的問題。與傳統(tǒng)金融機構(gòu)做法不一樣的是，我們對于供應(yīng)鏈金融授信更多是面對中小微企業(yè)，評級范圍也不僅僅來自于核心企業(yè)本身，而是覆蓋到整個供應(yīng)鏈的范圍之內(nèi)。目前來看，我們在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域觀察到三個趨勢：線上化、垂直化、數(shù)據(jù)化。未來，我們希望通過自己的努力，把中小微企業(yè)的融資難度和成本不斷降低。

年會最后的論壇討論上，恒昌公司聯(lián)席總裁劉冰，海鉅信達董事長耿延超，玖富聯(lián)合創(chuàng)始人、高級副總裁兼CRO劉磊，掌眾財富總裁朱宇，凡普金科副總裁白柏和律師肖颯針對“金融科技創(chuàng)新引領(lǐng)普惠金融發(fā)展”、“普惠金融支持實體經(jīng)濟”等話題進行了討論。

恒昌公司聯(lián)席總裁劉冰表示，普惠金融的“普”與“惠”更多的還是要把金融科技的技術(shù)運用恰當，讓技術(shù)惠及更多的用戶，擴大金融的服務(wù)邊界;普惠金融助力實體經(jīng)濟過程中，對精準扶貧也具有重要的扶持作用。他介紹到，恒昌一直堅守普惠初心，在精準扶貧探索中積累了豐富的實踐經(jīng)驗。歷經(jīng)多年深入探索，恒昌精準扶貧模式已迭代升級為“基層黨組織+產(chǎn)業(yè)支持+互聯(lián)網(wǎng)金融”。以恒昌參與的重慶酉陽桃花源項目為例，通過為貧困對象提供培訓(xùn)服務(wù)，幫助貧困對象建立信用，為其產(chǎn)品搭建生產(chǎn)和流通渠道等多方面的嘗試和實踐，項目整合現(xiàn)代金融和社會資本共同推進扶貧攻堅和產(chǎn)業(yè)升級，解決了貧困地區(qū)土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)產(chǎn)品賣難滯銷的問題，讓“扶貧”更“扶智”，為農(nóng)村貧困人群“聚力賦能”，創(chuàng)新打造出了一個農(nóng)村土地適度規(guī)模化經(jīng)營的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)綜合示范區(qū)，實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮、農(nóng)民脫貧致富。

耿延超認為，金融機構(gòu)需要進一步利用自身比較低的資金成本去服務(wù)普惠金融市場。因此，金融科技公司如果能夠與金融機構(gòu)進行合作，把現(xiàn)行使用大數(shù)據(jù)的經(jīng)驗轉(zhuǎn)變成技術(shù)工具給到金融機構(gòu)使用，就可以更快的完成普惠金融“惠”的這一塊。

劉磊表示，要做到“惠”，首先要降低自己的成本，現(xiàn)在最好的降低成本的方法其實是人工智能。同時，金融機構(gòu)需要有一個專業(yè)團隊，不斷把人工智能模型進行更新?lián)Q代。

朱宇認為，普惠的“普”一是普及，二是普通，即隨著智能設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)的普及，向普通大眾用戶提供更多的服務(wù)。而另一個字“惠”，一是平臺自身通過科技手段降低經(jīng)營成本，二是平臺能夠更好地將福利回饋用戶，讓這個行業(yè)良性健康發(fā)展。此外，作為從業(yè)企業(yè)，我們鼓勵用戶以消費為主線，以更分散的金額促進整個社會經(jīng)濟載體的循環(huán)，可能這就是普惠金融的真正含義。

凡普金科副總裁白柏表示，隨著智能終端延展，科技的發(fā)展，大數(shù)據(jù)、AI等技術(shù)在金融中的應(yīng)用，極大的增強了企業(yè)的風(fēng)控能力，降低了企業(yè)的業(yè)務(wù)和人工成本，相信在科技驅(qū)動下普惠金融可以做到更高效。

肖颯律師指出，我國經(jīng)濟由以前的高速增長變成高質(zhì)量的增長，而高質(zhì)量首先便是合規(guī)，也就是嚴守紅線的問題。

年會閉門環(huán)節(jié)，如是金融研究院院長、新金融家聯(lián)盟首席經(jīng)濟學(xué)家管清友以《宏觀經(jīng)濟與金融監(jiān)管》為主題，華夏新供給經(jīng)濟學(xué)研究院院長、華軟資本董事長、新金融家聯(lián)盟投資委員會主任王廣宇以《新實體經(jīng)濟投資機會》為主題，中國人民大學(xué)法學(xué)院副院長、金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心主任楊東以《互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管趨勢》為主題，進行了演講，與到會嘉賓進行溝通與分享。

本次年會有新金融研究貢獻獎、2017年度金橙獎，表彰這些企業(yè)和個人在金融行業(yè)做出的卓越貢獻，他們是：

國家金融與發(fā)展實驗室研究員巴勁松、廣東金融學(xué)院教授包強，北京大學(xué)新金融和創(chuàng)業(yè)投資研究中心研究員陳文，恒豐銀行研究院執(zhí)行院長、中國人民大學(xué)重陽金融研究院研究員董希淼，南京大學(xué)金融學(xué)博士、上海浦東國際金融學(xué)會特聘專家何飛，中國資產(chǎn)證券化研究院院長林華，中國郵政儲蓄銀行資產(chǎn)負債部總經(jīng)理劉宏海，國培機構(gòu)董事長、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長劉勇

新金融研究貢獻獎：中央財經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長、中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員黃震，中科柏誠董事長王德敬，賽富不動產(chǎn)基金創(chuàng)始合伙人、新派公寓創(chuàng)始人王戈宏，華夏新供給經(jīng)濟學(xué)研究院院長、華軟資本董事長、新金融家聯(lián)盟投資委員會主任王廣宇，律師肖颯，中國人民大學(xué)法學(xué)院副院長、金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心主任楊東，浙商國際金融資產(chǎn)交易中心董事長趙暖，北京網(wǎng)絡(luò)法學(xué)研究會副秘書長、中國社科院金融所支付清算研究中心特約研究員趙鷂

2017年度卓越投資人：征和董事長、普信資產(chǎn)創(chuàng)始人管寰宇

2017年度金橙獎卓越領(lǐng)袖：億邦動力總裁賈鵬雷，易寶支付CEO唐彬，宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧，挖財副總裁王志峰，柒壹資本創(chuàng)始合伙人、董事長張春華，云游控股COO、簡理財CEO張陽，上海創(chuàng)新投資有限公司董事長周其雍，開鑫貸總經(jīng)理周治翰

卓越財富管理平臺：海鉅財富

卓越金融科技平臺：51信用卡、匯盈金服、玖富集團、錢粒科技、人人貸、蘇寧金融、網(wǎng)信、銀谷在線、掌眾財富、中騰信

卓越普惠金融平臺：聚力金服網(wǎng)、人人惠信

卓越網(wǎng)絡(luò)借貸平臺：積木盒子、首金網(wǎng)

卓越新金融扶貧成就獎：恒昌

卓越新金融企業(yè)社會責(zé)任獎：聚勝財富

卓越在線理財平臺：貝米錢包、財富星球、金蛋理財、紫馬財行

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